Pengertian Over Kredit Motor
Sepeda motor telah menjadi salah satu kendaraan yang sangat populer sekarang ini. Karena dalam kondisi kemacetan yang luar biasa, sepeda motor bisa menjadi solusi. Selain bentuknya yang ramping dan mudah dibawa ke mana-mana, harganya juga jauh lebih murah daripada mobil. Akibatnya, permintaan kendaraan ini terus meningkat dari tahun ke tahun.
Saat ini semakin banyak alternatif untuk jual beli kendaraan ini, mulai dari kredit kendaraan bermotor atau KKB, membeli secara tunai, hingga over kredit motor. Over kredit motor adalah tindakan mentransfer kepemilikan kendaraan bermotor yang masih dalam periode kredit dari satu pihak (lembaga atau individu) ke pihak lain yang dilakukan secara sah berdasarkan perjanjian yang berlaku berdasarkan aturan hukum tertentu.
Beberapa alasan yang digunakan untuk over kredit motor ini, diantaranya:
- Mendapatkan suku bunga yang lebih ringan.
- Membeli kendaraan yang lebih baik (upgrade).
- Kebutuhan keuangan atau dana mendesak untuk tujuan lain.
Meskipun istilah ini sudah tidak asing lagi, tetapi masih banyak yang bingung dalam melaksanakan prosedur over kredit motor ini.
Bahaya Over Kredit Motor Sembarangan
Proses over kredit sepeda motor yang dilakukan ke pihak lain, bisa untuk orang lain atau leasing garus dipastikan keamanannya. Karena masih ada banyak pihak yang melakukan over kredit kendaraan tanpa prosedur yang benar.
Over kredit ini biasanya disebut over kredit bawah tangan di mana tidak ada bank atau leasing yang terlibat dalam transaksi ini, sehingga pihak-pihak yang terlibat hanya:
- Pemohon over kredit
- Penjual kendaraan dalam status kredit masih berlangsung
Jenis over kredit ini sangat berisiko dan tidak direkomendasikan bagi Anda yang berlaku sebagai pemohon. Dikarenakan pihak leasing yang merupakan penyedia kredit tidak akan mengirimkan sertifikat kepemilikan kepada pihak yang namanya tidak tercantum dalam sertifikat.
Akan muncul masalah selanjutnya adalah jika Anda berlaku sebagai penjual, di mana pembeli dapat melarikan diri dan tidak melunasi utang. Nasib Anda sekarang dikejar oleh pihak leasing untuk melunasi utang yang tersisa dari kendaraan yang tampaknya diambil oleh pembeli. Oleh karena itu, Anda sangat disarankan untuk melakukan over kredit motor dengan prosedur yang benar, seperti yang dijelaskan di bawah ini.
Prosedur Over Kredit Motor
Di Indonesia, kredit diatur dalam Undang-Undang Jaminan Fidusia, peraturan tentang prosedur untuk kredit yang diatur oleh pemerintah.
Pasal 4 dari Undang-Undang Jaminan Fidusia menyatakan:
“Jaminan Fidusia merupakan perjanjian ikutan dari suatu perjanjian pokok yang menimbulkan kewajiban bagi para pihak untuk memenuhi suatu prestasi”.
Dalam hal kredit kendaraan, jaminan fidusia berupa kendaraan yang dikreditkan tersebut. Para pihak yang disebutkan dalam undang-undang adalah kreditor dan debitur, sedangkan prestasi adalah kewajiban masing-masing pihak, seperti debitur memiliki kewajiban untuk membayar angsuran sesuai dengan ketentuan.
Mempertimbangkan adanya hukum dan peraturan yang berlaku untuk over kredit kendaraan ini, maka Anda harus melakukan prosedur yang berlaku dalam hukum sehingga Anda dapat menghindari risiko kehilangan.
Prosedur umum untuk melakukan over kredit sepeda motor adalah sebagai berikut:
1. Siapkan Semua Dokumen yang Diperlukan
Untuk over kredit motor, Anda perlu menyiapkan sejumlah file yang diperlukan, yaitu:
- Fotokopi KTP
- Fotokopi Kartu Keluarga (KK)
- Fotokopi Rekening Tabungan selama 3 bulan terakhir
- Fotokopi slip gaji atau surat keterangan penghasilan atau laporan keuangan bisnis.
2. Lakukan secara Resmi
Usahakan agar Anda tidak melakukan over kredit di bawah tangan. Proses over kredit sepeda motor harus dilakukan secara resmi dengan memberi tahu perusahaan leasing awal bahwa Anda akan mentransfer angsuran kredit sepeda motor Anda kepada orang lain atau ke perusahaan leasing lain yang akan melunasi angsuran yang tersisa.
Sehingga Anda telah menghindari risiko atau bahaya kerugian karena transaksi ilegal. Anda juga telah menghindari risiko terjerat dalam hukum di mana ada 2 hukum yang berlaku:
- Untuk Penjual: Pasal 372 KUHP tentang penggelapan dengan maksimal empat tahun penjara atau denda Rp 900 juta.
- Untuk pembeli: Pasal 480 KUHP tentang peadahan dengan maksimal empat tahun penjara atau denda maksimum Rp 900 juta.
3. Penuhi Persyaratan yang Ditentukan Leasing
Selain memenuhi semua persyaratan umum, setiap perusahaan leasing biasanya memiliki persyaratan yang berbeda dan Anda juga harus memenuhinya. Anda harus meminta langsung ke setiap perusahaan terkait untuk memenuhi persyaratan yang ditetapkan.
4. Melewati Tahap Negosiasi
Tahap negosiasi dilakukan untuk menentukan jumlah kredit yang ditransfer dan harus dibayar oleh pembeli sepeda motor yang di over kredit kepada penjual. Jumlah kredit akan ditentukan oleh jumlah uang muka yang telah dibayarkan oleh penjual sebagai pembeli pertama dari sepeda motor dan jumlah cicilan kredit yang telah dibayarkan.
Namun, hasilnya akan tergantung pada perjanjian kedua belah pihak, itu dapat dalam bentuk jumlah uang muka yang telah dibayar atau uang muka ditambah persentase tertentu dari total angsuran yang telah dibayarkan. Pada tahap negosiasi ini, juga harus ditentukan dalam angsuran keberapa kredit sepeda motor tersebut diambil alih.
5. Menyelesaikan Administrasi
Setelah melewati semua tahap over kredit motor, maka sekarang Anda harus menyelesaikan administrasi. Administrasi yang dimaksud mencakup balik nama, atau penyelesaian administrasi dan legalisasi pengambilalihan kredit sepeda motor atas nama pengambil kredit lama kepada pengambil kredit baru.
Proses administrasi ini mencakup balik nama debitur atau pengambil kredit, mengikat hak tanggungan untuk jaminan, balik nama asuransi dan dokumen sepeda motor seperti BPKB dan STNK.
Tips Over Kredit Motor
Berikut ini beberapa tips jika Anda akan over kredit motor yang aman dan minim risiko:
1. Hindari Kredit Macet
Jika Anda sebagai calon debitur yang akan mengambil alih kredit dari seseorang, Anda harus memastikan bahwa tidak ada masalah dengan transaksi sebelumnya. Misal, apakah orang tersebut mengalami hambatan dalam pembayaran, terkena denda pembayaran untuk keterlambatan dan sebagainya. Jika memiliki masalah, Anda tidak boleh menerimanya sehingga Anda tidak memiliki masalah di masa depan.
2. Periksa Kelengkapan Administrasi
Anda juga perlu memperhatikan kelengkapan administrasi dan dokumen kendaraan yang akan di over kredit. Periksa apakah dokumen motor resmi dan dokumen administrasi pembayaran lengkap dan tentu saja ada bukti otentik seperti tanda terima atau resi pembayaran asli dan valid.
Selalu periksa kelengkapannya dan lakukan prosedur bahkan jika Anda melakukan over kredit dengan kerabat atau kenalan. Ini tidak berarti Anda tidak percaya pada kenalan. Tetapi ini akan menghindari kerusakan pada hubungan karena kesalahpahaman.
3. Perhitungan Nilai Kredit
Perhitungan nilai kredit ini dilakukan sebelum mendapatkan kesepakatan bersama. Jika terasa harga yang ditentukan di luar harga normal. Anda membutuhkan kewaspadaan. Pengambilalihan kredit juga harus disertai dengan perjanjian tertulis antara masing-masing pihak terkait.
4. Hindari Masalah
Jika Anda seorang debitur yang ingin mengalihkan kredit kendaraan Anda kepada orang lain, berikan kebenaran tentang sejarah kendaraan yang telah Anda gunakan. Jadi Anda tidak akan menghadapi masalah yang berkepanjangan nanti.
Singkatnya, ketika Anda berencana untuk over kredit kredit kendaraan jenis apa pun, Anda harus mempertimbangkan hal-hal berikut ini:
- Apa jenis pengambilalihan yang akan Anda lakukan dan apa kelebihan dan kekurangannya?
- Apa keamanan dan risiko mengambil alih?
- Apa syarat dan ketentuan untuk mengambil alih yang akan Anda lakukan?
- Berapa biaya yang mungkin muncul dalam proses pengambilalihan?
- Mengambil alih prosedur yang akan dilakukan?
- Kapan Anda harus mengambil alih kendaraan?
Anda akan mendapatkan kesepakatan yang lebih aman dan lebih menguntungkan jika Anda lebih berhati-hati dalam melakukannya. Dengan mempelajari proses pengambilalihan dengan lebih hati-hati, Anda akan mengantisipasi kemungkinan terburuk yang dapat terjadi.